​​Guide complet sur le Plan d’Épargne en Actions (PEA) en 2025

Concrètement, il vous permet d’investir en Bourse dans des actions européennes tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse, à condition de respecter certaines règles de durée. En clair : c’est un outil pensé pour vous encourager à placer votre argent sur le long terme sans subir la même pression fiscale qu’avec un compte-titres classique.

Dans ce guide, nous allons voir tout ce que vous devez savoir avant d’ouvrir (ou d’optimiser) un PEA : son fonctionnement, sa fiscalité, ses avantages et inconvénients, mais aussi des stratégies concrètes pour investir intelligemment. L’objectif est simple : que vous puissiez décider en toute confiance si le PEA est l’outil adapté à vos projets financiers.

Qu’est-ce qu’un Plan d’Epargne en Actions ?

Le Plan d’Épargne en Actions est un dispositif créé par l’État pour encourager les Français à investir en Bourse. L’idée est simple, vous ouvrez un compte d’investissement qui vous donne accès à des actions européennes… avec un avantage fiscal très intéressant si vous jouez le jeu du long terme.

En ouvrant un PEA auprès d’une banque ou d’un courtier, vous disposez de deux éléments :

• Un compte espèces, sur lequel vous déposez vos versements en euros.
• Un compte-titres associé, qui vous permet d’acheter des actions, des ETF ou encore certains fonds d’investissement éligibles.

Vous alimentez donc votre PEA en euros, puis vous utilisez ces fonds pour investir dans des titres. Par exemple, vous pouvez acheter des actions de LVMH ou Airbus si vous pensez que ces entreprises ont du potentiel. Vous pouvez aussi choisir des ETF qui regroupent des dizaines ou des centaines de sociétés en une seule ligne d’investissement.

Quel est l’objectif du PEA ?

Ce placement a pour but de placer votre argent sur des supports dynamiques (actions, ETF, fonds) tout en bénéficiant d’une fiscalité allégée.

C’est une façon pour l’État d’encourager les particuliers à financer l’économie réelle avec une orientation vers les entreprises européennes. L’objectif étant de récompenser leur patience avec des avantages fiscaux non négligeables.

Les différents types de Plan d’Epargne en Actions

Le PEA classique

C’est le plus répandu, vous pouvez y déposer jusqu’à 150 000 €. Il convient à la majorité des investisseurs particuliers.
Exemple : si vous commencez à investir progressivement, vous n’atteindrez pas ce plafond avant plusieurs années.

Le PEA-PME

Ce plan est dédié au financement des petites et moyennes entreprises européennes. Son plafond est fixé à 225 000 €, mais il ne se cumule pas totalement avec le PEA classique. Concrètement, si vous avez déjà 100 000 € sur un PEA classique, vous ne pourrez verser que 125 000 € dans un PEA-PME. Il s’adresse aux investisseurs qui veulent soutenir l’économie réelle et chercher plus de dynamisme.

Le PEA jeunes

Depuis quelques années, les jeunes adultes peuvent ouvrir leur propre plan. Il est réservé aux 18-25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Son plafond est limité à 20 000 €. Un étudiant peut commencer à investir tôt et se créer un petit portefeuille d’actions diversifiées.

Le PEA assurance

Moins connu, il fonctionne comme une assurance-vie en unités de compte. Les fonds sont logés dans un contrat d’assurance plutôt que dans une banque. Il offre les mêmes avantages fiscaux, mais permet parfois une meilleure transmission en cas de décès.

Les conditions d’ouverture d’un PEA

Qui peut ouvrir un PEA ?

Pour ouvrir un Plan d’Epargne en Actions vous devez être majeur et résident fiscal en France. Un seul PEA classique est autorisé par personne.

Où ouvrir un PEA ?

Vous pouvez le faire dans une banque traditionnelle mais leurs frais sont souvent plus élevés. Vous pouvez également ouvrir un PEA auprès d’une banque en ligne ou auprès d’un courtier. Exemple : Boursorama, Fortuneo ou Bourse Direct proposent des PEA 100 % en ligne.

Quels documents fournir ?

La procédure ressemble à celle de l’ouverture d’un compte bancaire.
Vous devrez fournir :

• une pièce d’identité,
• un justificatif de domicile,
• un RIB pour vos versements.

Le fonctionnement du PEA

Le PEA fonctionne de manière assez simple : vous versez de l’argent en euros sur un compte espèces, puis vous utilisez ces fonds pour acheter des titres éligibles. Ces titres peuvent être des actions de sociétés européennes, des ETF ou encore certains fonds communs de placement. Chaque achat ou vente passe donc par le compte espèces, qui sert de base à toutes vos opérations.

Le montant que vous pouvez verser dépend du type de PEA que vous avez. Nous avons évoqué ces plafonds juste. Les versements sont libres : vous pouvez déposer un gros montant d’un coup ou alimenter progressivement votre plan. Beaucoup d’investisseurs choisissent d’effectuer des versements réguliers, par exemple 200 ou 300 € chaque mois. Cette stratégie a l’avantage de lisser les prix d’achat et de réduire le risque lié aux fluctuations du marché.

La gestion du PEA

Une fois vos fonds investis, vous pouvez gérer votre PEA de deux manières. La gestion libre vous permet de sélectionner directement les titres qui vous intéressent. La gestion déléguée, proposée par certaines banques et assureurs, confie vos choix d’investissement à un professionnel. Dans la pratique, la plupart des particuliers privilégient la gestion libre, car elle offre plus de flexibilité et des frais généralement plus faibles.

Avantages et inconvénients du PEA

Le PEA présente de nombreux avantages. Tout d’abord, la fiscalité attractive est un point fort : vos plus-values et dividendes échappent à l’impôt sur le revenu après cinq ans. Ensuite, il permet de diversifier votre portefeuille facilement, que ce soit avec des actions, des ETF ou des fonds d’investissement. Concrètement, vous pouvez investir dans des entreprises françaises comme L’Oréal ou TotalEnergies, tout en ajoutant un ETF qui peut suivre un indice.

La souplesse des versements est également un atout : vous pouvez alimenter votre PEA progressivement ou en une seule fois selon votre budget. Enfin, la détention à long terme favorise l’effet de capitalisation, ce qui permet à vos gains de croître plus rapidement.

Cependant, le PEA présente quelques limites. Le plafond des versements limite la capacité d’investissement à 150 000 € pour un PEA classique. Les titres éligibles sont restreints aux entreprises européennes, ce qui réduit certaines opportunités internationales. Enfin, retirer des fonds avant cinq ans entraîne une imposition immédiate, ce qui peut freiner ceux qui recherchent de la liquidité rapide.

Stratégies d’investissement via un PEA

Pour tirer le meilleur parti d’un PEA, la diversification est essentielle. Vous pouvez combiner actions individuelles et ETF éligibles. Par exemple, acheter des actions de grandes entreprises européennes et compléter avec un ETF qui suit l’indice EuroStoxx 50 permet d’étaler les risques.

Le PEA est idéal pour une stratégie long terme. Beaucoup d’investisseurs choisissent la méthode “buy & hold” : acheter et conserver, en réinvestissant les dividendes. Par exemple, si vous investissez 5 000 € dans un ETF CAC 40 et laissez vos gains croître, vous profitez des intérêts composés sur plusieurs années.

Certains choisissent aussi une stratégie orientée dividendes pour générer un revenu passif. Vous pouvez, par exemple, sélectionner des actions comme Danone ou Schneider Electric, qui versent régulièrement des dividendes, puis les réinvestir automatiquement dans votre PEA.

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Frais liés au PEA

Même si le PEA est attractif fiscalement, les frais restent un critère important. Vous pouvez rencontrer :

• Frais d’ouverture et de tenue de compte, généralement autour de 0 à 50 € par an selon la banque.
• Frais de transaction, qui varient selon les courtiers et le type d’ordre (achat ou vente).
• Frais cachés, par exemple les frais de transfert ou d’inactivité, qu’il faut surveiller.

Concrètement, un investisseur débutant peut payer 2 € par ordre sur un courtier en ligne, alors qu’une banque traditionnelle facture souvent 10 à 15 €. Comparer les établissements est donc essentiel pour limiter l’impact des frais sur la performance de votre PEA.

Les actifs aux meilleures performances dans un PEA

Les ETF éligibles

Tous les actifs disponibles dans un PEA ne se valent pas. Certains se distinguent par leurs performances sur le long terme. Les ETF éligibles figurent parmi les plus efficaces, car ils permettent d’investir sur un panier large d’actions tout en limitant les frais. Par exemple, un ETF CAC 40 ou MSCI Europe a suivi la croissance des grandes entreprises européennes ces vingt dernières années, avec une performance moyenne annuelle de 6 à 8 % selon les périodes.

Les grandes actions de croissance

Les grandes actions de croissance offrent aussi de belles perspectives. Des entreprises françaises comme LVMH, Hermès ou Airbus ont affiché des hausses impressionnantes sur la dernière décennie. Un investisseur ayant placé 5 000 € dans LVMH en 2010 verrait aujourd’hui un capital multiplié plusieurs fois.

Les actions à dividendes

Enfin, certains choisissent les actions à dividendes réguliers. Elles ne délivrent pas toujours les meilleures hausses, mais elles assurent un revenu passif récurrent. Des sociétés comme TotalEnergies ou Engie ont longtemps attiré les investisseurs pour cette raison. Dans un PEA, ces dividendes réinvestis permettent d’accélérer la croissance du capital.

Pour découvrir une sélection d’opportunités d’investissement actuelles et adaptées à 2025, vous pouvez regarder notre vidéo sur les meilleures opportunités d’investissement en 2025.

Comment transférer ou clôturer un PEA

Transférer un PEA est possible sans perdre les avantages fiscaux. Il suffit de demander le transfert à votre nouvelle banque ou courtier, en laissant l’ancien établissement gérer la procédure. Le délai varie généralement entre 2 et 6 semaines, et certains frais peuvent s’appliquer, souvent autour de 100 €.

La clôture d’un PEA peut survenir pour plusieurs raisons : retrait avant cinq ans, décès, ou décision de fermer le plan. Si vous retirez des fonds avant cinq ans, le PEA est clôturé automatiquement et vos plus-values sont imposées. Après cinq ans, vous pouvez retirer partiellement sans fermer le plan, ce qui offre une grande flexibilité pour gérer vos finances.

Enfin, en cas de décès, le PEA est intégré à la succession. Les héritiers peuvent bénéficier des mêmes avantages fiscaux si certaines conditions sont respectées, mais il est souvent conseillé de consulter un conseiller pour optimiser la transmission.

Conclusion – Le PEA, un allié de long terme pour vos finances

Le Plan d’Épargne en Actions reste en 2025 un outil incontournable pour investir en Bourse tout en profitant d’une fiscalité avantageuse. Accessible à tous, il vous permet de construire progressivement un portefeuille diversifié, en actions comme en ETF, avec une vision long terme.

Bien sûr, le PEA n’est pas parfait : son plafond limite vos apports et son cadre reste concentré sur l’Europe. Mais en contrepartie, vous bénéficiez d’un cadre fiscal unique et d’une vraie souplesse dans la gestion. Avec une stratégie adaptée à vos objectifs, il peut devenir un pilier solide de votre patrimoine.

Que vous soyez étudiant, jeune actif ou investisseur confirmé, le PEA peut s’adapter à votre profil. Commencer tôt, investir régulièrement et diversifier vos placements sont les clés pour en tirer le meilleur parti.