Les meilleurs ETF à avoir en 2025 (PEA et CTO)

Pourquoi cet engouement fulgurant ? Quels sont les meilleurs ETF à connaître en 2025, que ce soit sur PEA ou CTO ? Et surtout, comment bien les choisir pour construire une stratégie solide et rentable ?

Les ETF (Exchange Traded Funds) aussi appelés trackers sont “des fonds indiciels cotés qui cherchent à suivre le plus fidèlement possible l’évolution d’un indice boursier, à la hausse comme à la baisse” selon l’AMF.

Autrement dit, c’est un instrument financier dont l’objectif est de répliquer la performance d’un indice (ex : S&P 500, CAC 40). Il se négocie comme une action en termes de liquidité, diversification et transparence.

Quels sont les différents types d’ETF

Évidemment tous les ETF ne se valent pas. Ils peuvent se différencier par leur traitement des dividendes, leur sous-jacent (actions, obligations, secteurs, zones géographiques), ou encore leur structure (levier, stratégie factorielle, etc.).

Les ETF : capitalisation vs distribution

Vous devez savoir qu’ils se distinguent par un critère important : la façon dont ils traitent les dividendes perçus des entreprises contenues dans leur portefeuille.

ETF Capitalisant : le choix de l’efficacité

Avec un ETF capitalisant, les dividendes perçus sont automatiquement réinvestis dans le fonds. Vous n’avez pas besoin d’intervenir : tout est fait pour booster l’effet des intérêts composés.

ETF Distribuant : pour ceux qui veulent un revenu

Les ETF distribuant, quant à eux, vous versent directement les dividendes, généralement tous les trimestres ou une fois par an. Ils peuvent être particulièrement intéressants si vous cherchez à générer un revenu complémentaire, par exemple à la retraite. Gardez à l’esprit que ces revenus sont soumis à l’impôt dès leur versement (Flat Tax à 30 % par défaut, ou barème progressif selon votre situation fiscale).

Quelles sont les principales classes d’actifs couvertes par les ETF ?

Les ETF actions – pour capter la croissance des marchés boursiers

Cette forme d’ETF est la forme d’ETF la plus répandue. Ces fonds suivent un indice boursier composé d’actions, comme le CAC 40, le S&P 500 ou encore le MSCI World. En investissant dans un ETF actions, vous vous exposez aux performances des entreprises de l’indice choisi, en bénéficiant d’une diversification automatique.
Exemple : Lyxor MSCI World UCITS ETF est un ETF mondial qui vous donne accès à plus de 1 500 actions internationales en une seule ligne.

ETF obligataires pour plus de stabilité et de revenus

Les ETF obligataires regroupent des obligations d’État ou d’entreprises. Ils sont généralement moins volatils que les actions et vous permettent de percevoir des revenus réguliers via les coupons. Ils sont intéressants pour équilibrer un portefeuille, notamment en période de forte incertitude.

Exemple : L’ETF AMUNDI INDEX US CORP SRI UCITS ETF est exposé aux obligations d’entreprises américaines et éligible au PEA.

ETF multi-actifs pour une diversification clé en main

Moins courants, ces ETF mélangent plusieurs classes d’actifs dans un même produit : actions, obligations, parfois même matières premières. Ils sont conçus pour offrir une allocation équilibrée et automatique, souvent avec une répartition prédéfinie (par exemple, 60 % actions / 40 % obligations).

Exemple : iShares Core Growth Allocation ETF est un ETF diversifié idéal pour un investissement passif tout-en-un.

Les ETF géographiques

Ces ETF vous permettent de vous exposer à une zone géographique précise : un pays, une région ou même le monde entier. C’est un excellent moyen d’équilibrer votre portefeuille en fonction de la conjoncture économique mondiale.
Exemple : BlackRock MSCI World PEA Swap UCITS ETF est un ETF capitalisant, éligible au PEA, offrant une exposition mondiale en un seul investissement.

Les ETF sectoriels

Vous avez une conviction forte sur un secteur en particulier ? Les ETF sectoriels vous permettent de cibler une industrie précise : santé, technologie, énergie, etc. Ils sont parfaits pour compléter une allocation plus large, ou pour miser sur une tendance de fond.

Exemple : Lyxor MSCI World Health Care ETF pour investir dans les géants de la santé à l’échelle mondiale.

Les ETF thématiques

Les ETF thématiques suivent des indices centrés sur des grandes tendances d’avenir : transition écologique, IA, cybersécurité, mobilité électrique… Ces fonds sont souvent très populaires chez les investisseurs long terme qui souhaitent donner du sens à leur portefeuille.

Exemple : Global X Robotics & AI ETF — pour s’exposer à la révolution de l’intelligence artificielle et de la robotique.

Attention : ces ETF sont généralement plus volatils, car concentrés sur un nombre réduit de sociétés parfois très jeunes ou innovantes.

Pourquoi investir dans les ETF en 2025 ?

D’abord parce que les ETF offrent une diversification immédiate : avec un seul achat, vous investissez dans des dizaines voire des centaines d’entreprises, réparties à travers le monde ou dans un secteur précis. C’est simple, efficace, et bien plus sécurisé qu’un pari sur une action isolée.

Autre atout majeur : des frais de gestion ultra-compétitifs. Là où les fonds classiques prélèvent souvent 1 à 2 % par an, la majorité des ETF affichent des frais sous les 0,30 %. Sur le long terme, la différence de performance est considérable.

Les ETF sont aussi parfaits pour investir régulièrement, via une stratégie de DCA (investissement programmé). Vous lissez vos points d’entrée, vous automatisez votre épargne, et vous profitez pleinement des cycles de marché… sans vous poser de questions chaque mois.

Enfin, grâce aux ETF capitalisants, vous bénéficiez des intérêts composés sans avoir à réinvestir manuellement vos dividendes, tout en limitant l’impact fiscal. Que vous investissiez via un PEA ou un CTO, c’est un choix particulièrement efficace sur le long terme.

Quels sont les critères pour choisir un bon ETF

​​L’encours sous gestion : un gage de solidité

L’un des premiers éléments à vérifier est la taille du fonds, c’est-à-dire l’encours sous gestion (Assets Under Management – AUM). Un bon ETF possède généralement plus de 100 millions d’euros d’encours.

Un encours élevé signifie :

• Une meilleure liquidité (vous pouvez acheter ou vendre plus facilement)
• Un spread (écart achat/vente) plus faible, donc moins de frais cachés
• Une probabilité réduite que le fonds soit fermé par le fournisseur

Un ETF trop petit peut être peu liquide et plus coûteux à négocier.

Les frais de gestion

Les frais annuels (appelés TER, Total Expense Ratio) sont prélevés automatiquement sur la performance du fonds. Ils peuvent sembler faibles (0,20 %, 0,40 %…), mais à long terme, ils peuvent grignoter significativement votre rendement. Par exemple, sur 20 ans, la différence entre un ETF à 0,20 % et un autre à 1,00 % peut représenter des milliers d’euros de performance perdue. N’oubliez pas que plus vos frais sont bas, plus vous bénéficiez de l’effet des intérêts composés.

Nous vous conseillons de privilégier les ETF avec des frais inférieurs à 0,30 %.

La tracking error : l’écart à surveiller

La mission d’un ETF est de répliquer fidèlement un indice. La tracking error mesure l’écart de performance entre le fonds et l’indice qu’il suit. Idéalement, elle doit être la plus faible possible (souvent < 0,50 % par an).

Un écart trop important peut signaler :

• Des frais cachés
• Une mauvaise gestion
• Une réplication inefficace

Le mode de réplication : physique ou synthétique ?

Deux techniques permettent aux ETF de suivre leur indice de référence :

• Réplication physique : le fonds achète les titres qui composent réellement l’indice (ex : actions du CAC 40). C’est le mode préféré des investisseurs pour sa transparence.
• Réplication synthétique : l’ETF utilise des produits dérivés (swaps) pour reproduire la performance de l’indice.

Astuce : la réplication synthétique n’est pas « mauvaise », mais elle implique de comprendre le risque de contrepartie et de bien lire la documentation du fonds.

Comment investir dans les ETF ?

1. Ouvrir un compte chez un courtier en ligne
   Avant tout, il vous faut un compte-titres (CTO ou PEA) auprès d’un courtier en ligne fiable. Choisissez une plateforme reconnue pour sa simplicité d’utilisation, ses frais compétitifs et la variété d’ETF proposés. Parmi les plus populaires : Boursorama, Trade Republic ou DEGIRO.
2. Sélectionner l’Exchange Traded Funds adapté à vos objectifs
   Une fois votre compte ouvert, recherchez l’ETF correspondant à votre stratégie. Utilisez les filtres disponibles sur des sites spécialisés comme JustETF, TrackInsight ou directement via votre courtier. Consultez attentivement le document d’information clé (DIC), les rapports de gestion, la composition de l’indice suivi, ainsi que les frais de gestion (TER).
3. Passer un ordre d’achat
   Après avoir identifié celui qui vous convient, vous pouvez passer un ordre d’achat via l’interface de votre courtier. Choisissez le montant ou le nombre de parts à acheter, et déterminez si vous investissez ponctuellement ou via un plan d’investissement programmé (DCA). Assurez-vous que cette décision s’inscrit dans votre plan global. Avant tout vous devez élaborer une stratégie d’investissement claire, en lien avec votre horizon de placement, votre tolérance au risque et vos objectifs financiers. 

Top 3 des ETF éligibles au PEA en 2025

iShares S&P 500 Swap PEA ETF (SPEA) et BNP Paribas Easy S&P 500 ETF (ESE)

Ces fonds répliquent les 500 plus grandes entreprises américaines, leaders mondiaux dans leurs secteurs. Ils sont parfaits pour profiter de la croissance soutenue de l’économie américaine et des innovations technologiques. L’ETF Swap SPEA ouvre la porte à cette exposition sur PEA, qui est généralement difficile avec les ETF physiques.

BNP Paribas Easy STOXX Europe 600 ETF (ETZ)

Un choix pertinent pour investir dans l’Europe, avec une large exposition aux 600 plus grandes entreprises du continent. Cet ETF permet d’équilibrer votre portefeuille en profitant d’une zone économique mature, avec un bon niveau de stabilité et de dividendes potentiels.

Amundi PEA MSCI Emerging Markets ESG Leaders ETF (PAEEM)

Ce tracker mise sur les entreprises leaders des marchés émergents BRICS+, avec un filtre ESG (Environnement, Social, Gouvernance). Il combine un fort potentiel de croissance avec une démarche responsable, pour ceux qui souhaitent intégrer des critères extra-financiers à leur investissement.

Attention cependant, certains ETF, notamment les versions Swap (comme SPEA), ne sont pas proposés par tous les courtiers PEA.

Top 3 des ETF à privilégier sur CTO

SPDR MSCI World

Un ETF très populaire, capitalisant, avec des frais faibles (0,12 %) et un encours conséquent (~4 milliards d’euros). Il donne accès aux grandes entreprises des pays développés et bénéficie d’une liquidité élevée.

iShares S&P 500 Equal Weight

Cet ETF se distingue par sa pondération équitable des 500 entreprises du S&P 500, évitant ainsi la surconcentration habituelle sur les poids lourds comme les GAFAM. Il favorise une diversification plus équilibrée, ce qui peut réduire les risques liés à une dépendance excessive sur quelques géants.

Amundi MSCI World Climate Paris Aligned (PAB)

Pour les investisseurs sensibles aux enjeux climatiques, cet ETF intègre un filtre ESG strict aligné avec les objectifs de l’Accord de Paris. Il propose une exposition aux entreprises mondiales qui s’engagent dans la transition énergétique, tout en restant capitalisant et avec des frais compétitifs.

Cet article a un but purement informatif et ne constitue en aucun cas un conseil en investissement, une recommandation d’achat ou de vente d’instruments financiers. Avant de prendre toute décision d’investissement, nous vous invitons à consulter un conseiller financier ou un professionnel agréé, afin d’adapter vos choix à votre situation personnelle, votre profil de risque et vos objectifs.

Conclusion

Les ETF continuent de séduire par leur simplicité, leurs frais réduits et leur capacité à diversifier un portefeuille en un seul clic. Que vous investissiez via un PEA ou un CTO, connaître les meilleurs ETF en 2025 permet de bâtir une stratégie solide et adaptée à votre profil. En combinant large exposition, opportunités sectorielles et filtres ESG, vous disposez d’un levier puissant pour faire fructifier votre épargne à long terme. Commencez progressivement, investissez régulièrement, et faites-vous accompagner si besoin.